ممنوعیت پذیرش چک به عنوان ضمانت تسهیلات ازدواج و فرزندآوری

جناب آقای ابراهیمی مدیرعامل محترم بانک سپه

با سلام و احترام

  پیرو نامه‌های شماره ۰۳/۷۴۰ و ۳/۷۴۱ مورخ ۱۴۰۳/۰۱/۰۶ پیرامون تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری و حسب نظربخش حقوقی این بانک در خصوص اخذ چک به عنوان ضمانت پرداخت تسهیلات یادشده به استحضار می‌رساند اگرچه وفق حکم عام ماده (۶) آئین‌نامه فصل سوم قانون عملیات بانکی بدون ربا، “اعطای تسهیلات عنداللزوم، به تشخیص بانک، منوط به اخذ تأمین کافی برای حفظ منافع بانک و حسن اجرای قراردادهای مربوط می‌باشد.” با این حال طبق جزء (۸) بند «ث» تبصره (۱۳) قانون بودجه سال جاری که بیان می‌نماید. “پس از اعتبار سنجی متقاضیان و در صورت عدم تکافوی اعتبار آنها به منظور تأمین رکن ضامن، مؤسسات اعتباری موظفند با توثیق حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضیان با بستگان درجه اول از طبقه اول آنها با سایر دارایی‌های مالی وی یا تنها دریافت یک فقره سفته و یکنفر ضامن نسبت به پرداخت تسهیلات اقدام نمایند” و بند «ج» ماده (۷۱) مکرر قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، که مقرر می‌دارد. “بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی موظفند پرداخت تسهیلات موضوع این قانون را با رعایت موارد اهم لازم‌الرعایه به تشخیص هیأت وزیران، نسبت به سایر تکالیف قانونی در اولویت قرار داده و در خصوص مطالبه وثایق و تضامین، با اولویت توثیق حساب یارانه اشخاص یا سایر دارایی‌های مالی اشخاص از جمله سهام پذیرفته شده در بازار سرمایه عمل نمایند.” حکم عام موصوف تخصیص خورده است.

بنا به مراتب فوق، در رابطه با تسهیلات موضوع بند «ث» تبصره (۱۳) قانون بودجه سال جاری و قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، نحوه اخذ وثایق و تضامین از تسهیلات گیرندگان توسط بانک‌ها و مؤسسات اعتباری تابع شرایط خاص مقرر در همین قوانین می‌باشد.

بر این اساس، فقدان منع کلی قانونی اخذ چک به عنوان ضمانت در تسهیلات اعطایی، منصرف از آن دسته از تسهیلات تکلیفی است که قانون صراحتا نوع تضامین و وثایق تسهیلات را تعیین و اخذ چک را به عنوان یکی از تضامین مجاز محسوب ننموده است. لذا اخذ وثائق از سوی بانک‌های عامل جهت اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری در چارچوب قوانین مربوط به این تسهیلات امکان پذیر می‌باشد.

بر این اساس خواهشمند است دستور فرمایید مراتب به واحدهای اجرایی مربوطه جهت اجرا ابلاغ و نسبت به رعایت موضوع و درج در بخشنامه‌های آن بانک پیگیری ویژه به عمل آید.

اداره اعتبارات
مهدی صحابی سارا جلالی فراهانی