دستورالعمل اجرایی فروش و اجاره مجدد دارایی ها
فهرست
وکلاپرس- بخشنامه بانک مرکزی درخصوص دستورالعمل اجرایی فروش و اجاره مجدد دارایی ها توسط رییس مرکز تنظیم گری و مدیریت کل تنظیم مقررات بانک مرکزی ابلاغ شد.
به گزارش وکلاپرس، بخشنامه بانک مرکزی درخصوص دستورالعمل اجرایی فروش و اجاره مجدد دارایی ها با شماره ۰۳/۲۶۸۶۸۹ در تاریخ ۱۴۰۳/۱۱/۰۴ توسط رییس مرکز تنظیم گری و مدیریت کل تنظیم مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ابلاغ شد.
دستورالعمل اجرایی فروش و اجاره مجدد دارایی ها
به استناد مفاد تبصره ذیل ماده (۳) قانون عملیات بانکی بدون ربا بهره) و اصلاحات پس از آن و در راستای اجرای مفاد ماده (۳) قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و تحقق شمولیت مالی و به منظور تبیین نحوه اعطای تسهیلات در قالب قرارداد فروش و اجاره مجدد داراییها دستورالعمل اجرایی فروش و اجاره مجدد داراییها که از این پس به اختصار دستورالعمل نامیده میشود تدوین می گردد.
فصل اول: تعاریف و کلیات
ماده ۱ در این دستورالعمل عبارات ذیل در معانی مشروح به کار میروند:
۱-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
۲-۱- مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی میباشد؛
۳-۱- قرارداد فروش و اجاره مجدد دارایی قراردادی است که به موجب آن بدواً مؤسسه اعتباری نسبت به خرید نقدی دارایی مشتری اقدام نموده و سپس آن را در قالب عقد اجاره به شرط تملیک به وی واگذار می نماید؛
۴-۱- مشتری شخص حقیقی و حقوقی متقاضی دریافت تسهیلات در قالب قرارداد فروش و اجاره مجدد دارایی ها از مؤسسه اعتباری می باشد؛
۵-۱- دارایی اموال منقول و غیر منقول دارای اسناد رسمی و معتبر مالکیت
ماده ۲- موسسه اعتباری میتواند به منظور فراهم کردن منابع مالی مورد نیاز مشتری و بنا به درخواست کتبی وی نسبت به انعقاد قرارداد فروش و اجاره مجدد دارایی با وی اقدام نماید.
فصل دوم: حداقل الزامات ناظر بر قرارداد فروش و اجاره مجدد دارایی
ماده ۳- مؤسسه اعتباری میتواند دارایی مشتری را طی قراردادی که حداقل شامل اطلاعات کامل دارایی طبق درخواست کتبی مشتری عمر مفید دارایی طبق درخواست کتبی مشتری مبلغ خرید نقدی دارایی تاریخ خرید و اطلاعات کامل هویتی مشتری فروشنده دارایی میباشد خریداری و سپس بر اساس عقد اجاره به شرط تملیک به وی واگذار نمایند.
ماده ۴- مؤسسه اعتباری مکلف است در خصوص داراییهای دارای سند رسمی مالکیت از انتقال سند دارایی مزبور به نام موسسه اعتباری در زمان خرید نقدی دارایی از مشتری اطمینان حاصل نماید.
ماده ۵- چنانچه مشتری شخص حقیقی باشد مؤسسه اعتباری میتوانند بنا به درخواست کتبی مشتری صرفاً زمین واحد مسکونی و یا وسایط نقلیه وی را به صورت نقد خریداری و در قالب عقد اجاره به شرط تملیک به وی واگذار نماید.
ماده ۶- مؤسسه اعتباری در اعطای تسهیلات اجاره به شرط تملیک موضوع ماده (۵) این دستور العمل، سی درصد ارزش اموال منقول و غیر منقول را به عنوان پیش دریافت نقداً از مشتریان دریافت نماید.
ماده ۷- چنانچه مشتری شخص حقوقی و یا شخص حقیقی دارای کسب و کار صاحبان مشاغل باشد، مؤسسه اعتباری می توانند بنا به درخواست کتبی مشتری دارایی وی به استثنای زمین را به صورت نقد خریداری و در قالب عقد اجاره به شرط تملیک به وی واگذار نماید.
ماده ۸- مؤسسه اعتباری موظف به اعتبار سنجی دقیق مشتری وفق ضوابط ابلاغی بانک مرکزی است به نحوی که اعتبار سنجی به عمل آمده مبین میزان توان و ظرفیت اعتباری وی باشد مؤسسه اعتباری مجاز به اعطای تسهیلات اجاره به شرط تملیک بیش از ظرفیت اعتباری مشتری نمیباشد.
ماده ۹- مدت زمان بازپرداخت تسهیلات اجاره به شرط تملیک موضوع این دستورالعمل به شرح زیر تعیین میگردد
۱-۹- تسهیلات اعطایی بابت مسکن و زمین شخص حقیقی فاقد کسب و کار حداکثر به مدت ده سال؛
۲-۹- تسهیلات اعطایی بابت وسایط نقلیه شخص حقیقی حداکثر به مدت پنج سال
— تسهیلات اعطایی بابت دارایی شخص حقوقی و حقیقی دارای کسب و کار حداکثر به مدت پنج سال
تبصره مؤسسه اعتباری مکلف است در اعطای تسهیلات اجاره به شرط تملیک از فرم یکنواخت قرارداد اجاره به شرط تملیک ابلاغی بانک مرکزی استفاده نماید.
فصل سوم: سایر موارد
ماده ۱۰ سایر موارد ناظر بر عقد اجاره به شرط تملیک تابع دستورالعمل اجرایی عقد اجاره به شرط تملیک میباشد.
ماده ۱۱ – مؤسسه اعتباری مکلف است در اعطای تسهیلات اجاره به شرط تملیک تمامی قوانین آیین نامه ها و دستورالعملهای مربوط از جمله ضوابط مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را رعایت نماید.
ماده ۱۲ – مؤسسه اعتباری مکلف است در قرارداد اجاره به شرط تملیک قید نمایند که قرارداد مذکور بر اساس توافق طرفین در حکم اسناد رسمی و لازم الاجرا بوده و تابع مفاد آیین نامه اجرای اسناد رسمی میباشد.
تبصره – معاملاتی که طبق قوانین و مقررات موضوعه در مورد وثایق دریافتی باید در دفاتر اسناد رسمی انجام شود کماکان طبق تشریفات مربوط انجام خواهد شد.
ماده ۱۳- تخطی از مفاد این دستورالعمل موجب اعمال مجازاتهای مقرر در قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سایر قوانین و مقررات ذی ربط میشود.
دستورالعمل اجرایی فروش و اجاره مجدد داراییها در (۱۳) ماده و (۲) تبصره در چهل و سومین جلسه مورخ ۱۴۰۳/۸/۲ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی به تصویب رسید و شش ماه پس از تاریخ ابلاغ، لازم الاجراء می باشد.
