بخشنامه بانک مرکزی باموضوع پرونده های تسهیلات با استفاده از کد استثناء در سامانه سمات
بخشنامه بانک مرکزی باموضوع پرونده های تسهیلات با استفاده از کد استثناء در سامانه سمات
نامه شماره ۰۴/۲۹۲۶۴۶ تاریخ ۱۴۰۴/۱۱/۱۴
با سلام
احتراماً، همانگونه که مستحضرید فرآیند اعطای تسهیلات و اعطاء منابع بانکها و مؤسسات اعتباری به اشخاص حقیقی و حقوقی تحت عنوان مشتریان ایشان با هدف رعایت بهداشت اعتباری و تخصیص بهینه منابع مذکور دارای ضوابط و تشریفات خاص ابلاغی از سوی این بانک میباشد، لذا در این راستا کنترلهای سیستمی مورد نیاز از جمله کنترل عدم وجود وضعیت بدحسابی (موضوع ماده ۱۱ آیین نامه وصول مطالبات غیرجاری)، کنترل وضعیت چک برگشتی (موضوع ماده ۵ قانون صدور چک) و همچنین استعلام اصالت گواهی موضوع ماده ۱۸۶ ق.م.م در مرحله پیش از صدور شماره پیگیری سامانه سمات مجوز اعطای تسهیلات در این سامانه پیاده سازی و اجرا شده است.
لیکن با توجه به ابلاغ برخی قوانین و مقررات بالادستی و یا مصوبات ابلاغی هیئت محترم وزیران و سایر ارکان واجد صلاحیت مواردی وجود دارد که شرایط ویژه ای برای برخی اشخاص حقیقی حقوقی در زمان اعطای تسهیلات در نظر گرفته میشود که هر یک از کنترلهای سیستمی مذکور و یا مجموعه ای از کنترلها برای اشخاص مدنظر مصوبات یاد شده موضوعیت نخواهد داشت؛
بنابراین برای جلوگیری از بروز اختلال در فرآیند تسهیلات دهی و به منظور ایجاد امکان رعایت مصوبات اخیرالذکر در نسخه دوم سمات ابلاغی طی بخشنامه شماره ۰۰/۷۴۰۷۵ مورخ ۱۴۰۰/۰۳/۱۲ فیلدی تحت عنوان کد استثناء در سرویس شماره پیگیری سامانه سمات طراحی و پیاده سازی گردید تا با استفاده از آن بانک عامل با استناد به مستندات موجود در پرونده و در صورتی که تسهیلات گیرنده حائز شرایط لازم بر اساس قوانین و مقررات ابلاغی باشد از طریق ثبت کد استثناء مربوطه اعمال کنترلهای سیستمی یاد شده را غیر فعال و بدون کنترل وضعیت بدحسابی چک برگشتی و گواهی مالیاتی تسهیلات مدنظر مرجع قانونی را به اشخاص اعطاء نماید.
در خصوص رویه های جاری مربوط به ثبت کد استثناء در سامانه سمات لازم به ذکر است که با توجه به عملیاتی شدن نسخه سوم سامانه سمات از تاریخ ۱۴۰۳/۰۷/۱۹ و پیاده سازی سرویس امهال مطالبات غیرجاری در این نسخه فرآیند امهال تسهیلات میبایست از درگاه سرویس امهال آغاز شده و در صورت لزوم اخذ شماره پیگیری بابت تسهیلات امهالی از نوع تبدیل و تجدید سرویس شماره پیگیری سمات با درج شماره درخواست تسهیلات قبلی مورد امهال در فیلد مربوطه در این سرویس درج گردد و در این صورت به صورت خودکار کنترلهای سیستمی بابت صدور شماره پیگیری اعمال نخواهد شد.
در خصوص تعهداتی که به تسهیلات تبدیل میشوند نیز شرایط به همین صورت بوده و نیازی به ارسال اطلاعات از طریق سرویس امهال نمیباشد و صرفاً درج شماره پیگیری ضمانتنامه یا اعتبار اسنادی مورد امهال در سرویس شماره پیگیری سمات کافی است و در این صورت نیز به صورت خودکار بابت صدور شماره پیگیری تسهیلات کنترلهای سیستمی اعمال نخواهد شد. لذا از زمان راه اندازی نسخه سوم سمات، ثبت هرگونه کد استثناء بابت تسهیلات امهالی در سامانه سمات لازم نبوده و مورد تأیید این بانک نمی باشد و همچنین در اجرای مفاد مواد (۱۳) و (۱۴) دستور العمل اعتبار اسنادی داخلی ریالی موضوع بخشنامه شماره ۰۳/۱۷۶۸۱ مورخ ۱۴۰۳/۰۱/۳۰ جهت تبدیل اعتبار اسنادی داخلی ریالی به عقود تسهیلاتی ثبت کد استثناء لازم نبوده و میبایست از روش فوق الذکر در این موارد اقدام گردد.
بر این اساس خواهشمند است دستور فرمائید در پرونده های تسهیلاتی که با استفاده از کد استثناء سمات اقدام به اخذ شماره پیگیری میشود مستندات لازم جهت توجیه استفاده از کد استثناء (نظیر قوانین بودجه، مصوبات هیئت محترم وزیران، شورای پول و اعتبار سابق (هیئت عالی بانک مرکزی)، ستاد تسهیل، شورای تامین و …) در پرونده تسهیلاتی نگهداری شده و در پایان هر ماه به مدیریت کل نظارت احتیاطی کلان و فناورانه ارسال گردد
خاطر نشان می سازد که هر گونه اعطاء تسهیلات از طریق اخذ شماره پیگیری سمات با استفاده از کد استثناء که فاقد وجاهت قانونی لازم حسب مصوبات ابلاغی باشد ممنوع بوده و مسئولیت پاسخگویی به مراجع نظارتی و هیئت انتظامی بانکها در این خصوص با مدیر عامل و اعضای هیئت مدیره مؤسسه اعتباری میباشد.
رئیس مرکز تنظیم گری
مدیریت کل نظارت احتیاطی کلان و و فناورانه
حجت اسماعیل زاده
بابک حبیب زاده
ببینید:
